“بیمه عمر” و سرمایه گذاری چیست؟

معرفی بیمه عمر و سرمایه گذاری :

۱_ اصطلاحات رایج بیمه عمر و سرمایه گذاری :

هر شخص میتواند این بیمه نامه را برای خودش و یا اشخاص خانواده اش تهیه کند . این شخص بیمه گذار نامیده میشود (به زبان ساده یعنی کسی که اقساط حق بیمه را پرداخت میکند ) .

در صورتی که بیمه گذار برای خودش بیمه نامه تهیه کند ، بیمه شده و بیمه گذار خود شخص می باشند و اگر بطور مثال برای فرزندش بیمه نامه تهیه کند ، فرزند او “بیمه شده” میباشد . اگر شما از یک شرکت ، بیمه نامه تهیه کنید شرکت ارائه دهنده پوشش های بیمه ، “بیمه گر” نامیده میشود. . بنابراین شما با اصطلاحات ” بیمه گذار ” ، “بیمه شده ” و ” بیمه گر” آشنا شدید.

۲_ بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری از ترکیب دو بخش پوشش های بیمه ای و قسمت خدمات سرمایه گذاری تشکیل شده است . که به شرح این دو قسمت به صورت مجزا می پردازیم:

بخش پوشش های بیمه ای:

در این قسمت ، ابتدا شخص ، مبلغی تعین می کند که این مبلغ در صورت فوت وی به هر سبب حتی فوت طبیعی ، فوت بر اثر بیماری ، اتفاق ، زلزله ، تصادف رانندگی و … به بازماندگان پرداخت می گردد . این مبلغ در سریعترین زمان و بدون نیاز به تبعیت از قانون انحصار وراثت و مالیات بر ارث و … پرداخت میشود . این مبلغ در اصطلاح “سرمایه فوت” نامیده میشود . ( این سرمایه تا سقف ۱٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال قابل ارائه است ) همچنین انتخاب بازماندگان ( که در بیمه نامه به عنوان ذینفعان مشخص می گردد) در اختیار بیمه گذار میباشد . بطور مثال شخص میتواند فرزند ۲ ساله خود ، مادر ، خواهر ، همسر و … را ذینفع قرار دهد.

پوشش های اضافی بیمه عمر:

یک امکان مفید و جالب و از ویژگی های جذاب کننده بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های اضافی بیمه عمر می باشد که در این بیمه نامه قابل خرید می باشند (الزامی نیستند) .

تعدادی از این پوشش ها را به طور مختصر شرح میدهیم.

پوشش فوت بر اثر اتفاق:

در صورتی که این پوشش انتخاب شده باشد و بیمه شده بر اثر اتفاق فوت شود ، علاوه بر اینکه بازماندگان کل سرمایه فوت را دریافت میکنند ، تا ۳ برابر این مبلغ را هم به عنوان سرمایه فوت بر اثر اتفاق دریافت می کنند.

به طور مثال : بیمه شده ای پوشش بیمه عمر با سرمایه فوت ۲۰۰ میلیون ریال و پوشش فوت بر اثر اتفاق به میزان ۶۰۰ میلیون ریال خریده است و فقط یک قسط حق بیمه پرداخت کرده باشد.

در صورتیکه در اثر اتفاق ای ( مانند تصادف رانندگی) فوت نماید ، بازماندگان ۲۰۰ میلیون ریال بعلاوه ۶۰۰ میلیون ریال و جمعا معادل ۸۰۰ میلیون ریال دریافت میکنند .که به نسبت حق بیمه بسیار کم پرداختی پوشش بیمه ای قابل توجهی میباشد . ( این پوشش تا سقف ۱٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال قابل ارائه است )

پوشش امراض خاص :

این پوشش هم از ویژگی های منحصر بفرد بیمه عمر و سرمایه گذاری است ، با خرید این پوشش بیمه شده در صورتی که پس از گذشت سه ماه ( به عنوان دوره انتظار) از صدور بیمه نامه دچار یکی از امراض صعب العلاج مانند : سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی قلب باز ، انواع سرطان ها و نیاز به پیوند اعضاء ( کلیه ، کبد و … ) گردد ، کل هزینه های درمانی به بیمه شده پرداخت میشود . ( این پوشش تا سقف ۲۰۰ میلیون ریال قابل ارائه است )

در بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های مفید دیگری مانند پوشش نقص عضو و پوشش معافیت از پرداخت اقساط حق بیمه تا روز پایان قرارداد ! نیز قابل تهیه می باشند که در مقالات بعدی توضیح بیشتری ارائه خواهدشد .

در قسمت اول پوشش های بیمه ای ( بیمه عمر ) توضیح داده شد ، حال در قسمت دوم به بررسی خدمات سرمایه گذاری در این پوشش بیمه ای میپردازیم .

۲_ خدمات سرمایه گذاری :

در بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر اینکه پوشش های بیمه ای از پرداخت اولین قسط حق بیمه آغاز میشوند ، از همان ابتدا نیز بر پس انداز هایی که توسط بیمه گذاران به عنوان قسط حق بیمه پرداخت می گردد سود تضمینی ، به صورت بهره مرکب و روزشمار تعلق میگیرد و پس از پایان دوره بیمه نامه ( که به دلخواه شما میتواند بین ۵ الی ۳۰ سال باشد ) کل مبلغ پس انداز شده به همراه سود بهره مرکب آن به بیمه گذار پرداخت میشود ( به زبان ساده کل پولی که از ابتدا تا انتها جمع شده + سود بهره مرکب و روز شمار آن !) در حقیقت این سرمایه گذاری حاصل جمع آوری پس انداز های ماست با این تفاوت که به این پس اندازها از ابتدای سرمایه گذاری سود ویژه تعلق میگیرد .

نکته مهم : بیمه عمر و سرمایه گذاری یا سپرده گذاری در بانک ؟

تفاوت این سرمایه گذاری با سپرده گذاری در بانک در دو جنبه مهم قابل اشاره است اول اینکه سپرده گذاری در بانک نیاز به سرمایه قابل توجه و کلان در ابتدای سرمایه گذاری دارد . در صورتیکه این سرمایه ، در بیمه های عمر و سرمایه گذاری با جمع آوری پس انداز های کوچک شکل میگیرد و سود تضمینی و بهره مرکب هم به آن تعلق میگیرد و دوم اینکه پس از پرداخت اولین قسط ، بیمه شده تحت پوشش های بیمه ای قرار میگیرد .

مثال :

به طور مثال یک شخص ۲۰ ساله قصد تهیه بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری به مدت ۲۵ سال و افزایش ۱۰ درصدی حق بیمه و سرمایه فوت را دارد و این شخص با پرداختی سالیانه ۹۰۰ هزار تومان در مدت ۲۵ سال این مزایا را دریافت میکند

توجه : شما در اینصورت فقط کافیست روزانه ۲۴۶۶ تومان پس انداز کنید ! 

پوشش های بیمه ای دریافتی:

ا- سرمایه فوت به هر سبب از ۲۰ میلیون تومان (سال اول ) تا ۱۰۰ میلیون تومان  

۲- سرمایه فوت بر اثر اتفاق از ۶۰ میلیون تومان (سال اول) تا ۱۰۰ میلیون تومان 

۳- سرمایه هزینه پزشکی امراض خاص از ۶ میلیون تومان (سال اول) تا ۲۰ میلیون تومان 

حاصل سرمایه گذاری این بیمه نامه:

امکان دریافت وام بدون ضامن – بدون وثیقه – بعد از پایان سال دوم!

انتهای پیام/